5 indicatori per misurare la tua salute finanziaria

Sentire che "i soldi non bastano mai" non dice dov'è il problema. Cinque semplici divisioni sì. Ti servono quattro numeri: ciò che possiedi, ciò che devi, quanto guadagni e quanto spendi al mese.

Useremo sempre lo stesso esempio: 50 000 € di attività (di cui 3000 € sui conti), 15 000 € di debiti (di cui 750 € da pagare nei prossimi mesi), 2000 € di stipendio lordo e 1500 € netto, 1500 € di spese mensili, 180 € di rate di prestiti (escluso il mutuo) e 150 € risparmiati al mese.

1. Rapporto di indebitamento

Debiti diviso attività. Nell'esempio, 15 000 / 50 000 = 0,30: per ogni euro che possiedi, ne devi 30 centesimi. Più è basso, meglio è. Un valore che sale di anno in anno è un campanello d'allarme.

2. Indice di liquidità immediata

Denaro disponibile diviso debiti a breve termine. Nell'esempio, 3000 / 750 = 4: hai 4 € disponibili per ogni euro in scadenza a breve. Sotto 1 non riesci a pagare ciò che scade senza vendere qualcosa o chiedere un prestito.

3. Mesi di riserva

Denaro disponibile diviso spese mensili. Nell'esempio, 3000 / 1500 = 2 mesi. È il tempo che resisteresti senza reddito. Il riferimento abituale è da tre a sei mesi, quindi l'esempio ha ancora strada da fare.

4. Peso delle rate

Rate dei prestiti (escluso il mutuo) diviso reddito netto. Nell'esempio, 180 / 1500 = 12 %. Un riferimento comune è restare sotto il 20 %. Per il mutuo, le banche applicano i propri criteri sul rapporto rata/reddito, che includono tutte le rate.

5. Tasso di risparmio

Risparmio mensile diviso reddito lordo. Nell'esempio, 150 / 2000 = 7,5 %. Risparmiare tra il 5 % e il 10 % è un buon inizio, e di più è meglio. Se questo numero è zero, è da qui che devi partire.

Come usare questi numeri

• Calcolali due volte l'anno e confrontali con l'ultima volta: la direzione conta più del valore.
• Scegli un indicatore da migliorare alla volta. Nell'esempio, sarebbe portare la riserva a tre mesi.
• Ricorda che sono riferimenti, non regole. La tua situazione, la stabilità del lavoro e la famiglia contano.

La parte più difficile è sapere quanto spendi al mese. In FinanceFlow il piano gratuito mostra già le spese del mese per categoria. I piani a pagamento aggiungono statistiche avanzate con i totali per periodo e l'esportazione delle transazioni in CSV, per fare questi calcoli in un foglio di calcolo.