5 Kennzahlen, die deine finanzielle Gesundheit messen

Das Gefühl, dass „
“, verrät nicht, wo das Problem liegt. Fünf einfache Divisionen schon. Du brauchst dafür vier Zahlen: was du besitzt, was du schuldest, was du verdienst und was du im Monat ausgibst.

Wir nutzen durchgehend dasselbe Beispiel: 50.000 € Vermögen (davon 3.000 € auf Konten), 15.000 € Schulden (davon 750 € in den nächsten Monaten fällig), 2.000 € brutto und 1.500 € netto, 1.500 € monatliche Ausgaben, 180 € Kreditraten (ohne Baufinanzierung) und 150 € Sparbetrag pro Monat.

1. Verschuldungsquote

Schulden geteilt durch Vermögen. Im Beispiel 15.000 / 50.000 = 0,30: Für jeden Euro, den du besitzt, schuldest du 30 Cent. Je niedriger, desto besser. Ein Wert, der Jahr für Jahr steigt, ist ein Warnsignal.

2. Liquiditätsgrad

Verfügbares Geld geteilt durch kurzfristige Schulden. Im Beispiel 3.000 / 750 = 4: Für jeden bald fälligen Euro hast du 4 € verfügbar. Unter 1 kannst du das Fällige nicht bezahlen, ohne etwas zu verkaufen oder dir Geld zu leihen.

3. Monate an Reserve

Verfügbares Geld geteilt durch die monatlichen Ausgaben. Im Beispiel 3.000 / 1.500 = 2 Monate. So lange kämst du ohne Einkommen aus. Üblich sind drei bis sechs Monate, das Beispiel hat also noch etwas vor sich.

4. Anteil der Kreditraten

Kreditraten (ohne Baufinanzierung) geteilt durch das Nettoeinkommen. Im Beispiel 180 / 1.500 = 12 %. Eine gängige Faustregel ist, unter 20 % zu bleiben. Bei Baufinanzierungen wenden Banken ihre eigenen Kriterien für die Belastungsquote an, die alle Raten einschließen.

5. Sparquote

Monatlicher Sparbetrag geteilt durch das Bruttoeinkommen. Im Beispiel 150 / 2.000 = 7,5 %. 5 bis 10 % zu sparen ist ein guter Anfang, mehr ist besser. Liegt dieser Wert bei null, solltest du hier anfangen.

So nutzt du diese Zahlen

• Berechne sie zweimal im Jahr und vergleiche mit dem letzten Mal: Die Richtung zählt mehr als der Wert.
• Nimm dir immer nur eine Kennzahl vor. Im Beispiel wäre das, die Reserve auf drei Monate aufzustocken.
• Denk daran, dass es Richtwerte sind, keine Regeln. Deine Lage, die Sicherheit deines Jobs und deine Familie zählen mit.

Am schwierigsten ist es zu wissen, wie viel du im Monat ausgibst. In FinanceFlow zeigt schon der kostenlose Tarif die Ausgaben des Monats nach Kategorie. Die bezahlten Tarife bieten erweiterte Statistiken mit Summen pro Zeitraum und den CSV-Export deiner Buchungen, damit du diese Rechnungen in einer Tabelle machen kannst.