Património líquido: o número que mostra a tua saúde financeira

O saldo da conta diz quanto tens hoje para gastar. O património líquido diz onde estás no conjunto: tudo o que tens, menos tudo o que deves. É a fotografia mais honesta das tuas finanças, e calculá-la leva menos de meia hora.

O que tens: os ativos

Agrupa os ativos em quatro tipos:

• Liquidez: contas à ordem, contas poupança e dinheiro que consegues usar em poucos dias.
• Imóveis: a tua casa ou outros imóveis, pelo valor por que se venderiam hoje.
• Bens pessoais: carro, eletrodomésticos, equipamento. Conta o valor atual, não o que pagaste: um carro com cinco anos vale bem menos do que custou.
• Investimentos: fundos, ações, obrigações, planos de poupança-reforma, pelo valor à data do cálculo.

O que deves: os passivos

Separa as dívidas de curto prazo, que tens de pagar no próximo ano (saldo do cartão de crédito, contas em atraso, pequenos empréstimos), das de longo prazo (crédito à habitação, crédito automóvel, empréstimo de estudos). Conta só o que deves hoje: o capital em dívida, não os juros que ainda vais pagar.

A conta

Património líquido = ativos − passivos.

Exemplo: 1200 € na conta à ordem, 3000 € de poupança, um carro que vale 6000 € e 2500 € num fundo dão 12 700 € de ativos. Com 400 € no cartão de crédito e 4800 € por pagar do carro, os passivos são 5200 €. O património líquido é de 7500 €.

Como ler o resultado

Um valor negativo não é motivo para pânico, sobretudo no início da vida ativa, com um empréstimo de estudos ou um crédito à habitação recente. O que importa é a tendência: se o número sobe de cada vez que o calculas, estás no bom caminho. Refaz a conta a cada três ou seis meses.

Atenção também à liquidez. Podes ter um património alto e mesmo assim não conseguir pagar as contas, se quase tudo estiver numa casa ou num investimento difícil de vender. Quando as dívidas que vencem ultrapassam o dinheiro disponível, há um problema de solvência, mesmo com património positivo.

Quatro formas de o fazer crescer

1. Poupar mais: cada euro poupado aumenta os ativos.
2. Gastar menos: menos despesas significa mais margem para poupar ou amortizar.
3. Valorizar o que tens: investimentos que crescem e bens bem conservados.
4. Pagar dívidas: cada euro amortizado reduz os passivos, a começar pelas de juros mais altos.

Acompanhar sem esforço

O património líquido não é dinheiro para gastar. É um indicador para veres se as tuas decisões do dia a dia estão a resultar. No FinanceFlow, o painel mostra a evolução do saldo e, no plano Premium, o registo de investimentos guarda o valor atual de cada posição e calcula a rentabilidade de cada uma e da carteira inteira, o que ajuda a manter esta conta atualizada.