Nettovermögen: die Zahl, die deine finanzielle Gesundheit zeigt

Dein Kontostand zeigt, wie viel du heute ausgeben kannst. Dein Nettovermögen zeigt, wo du insgesamt stehst: alles, was du besitzt, minus alles, was du schuldest. Es ist der ehrlichste Blick auf deine Finanzen, und die Rechnung dauert weniger als eine halbe Stunde.

Was du besitzt: Vermögenswerte

Teile dein Vermögen in vier Gruppen ein:

• Liquide Mittel: Girokonto, Tagesgeld und Geld, an das du in wenigen Tagen kommst.
• Immobilien: deine Wohnung oder andere Immobilien, zu dem Preis, den sie heute erzielen würden.
• Persönlicher Besitz: Auto, Haushaltsgeräte, Ausstattung. Zähl den heutigen Wert, nicht den Kaufpreis: Ein fünf Jahre altes Auto ist deutlich weniger wert, als es gekostet hat.
• Geldanlagen: Fonds, Aktien, Anleihen und Altersvorsorge, zum Wert am Tag der Berechnung.

Was du schuldest: Verbindlichkeiten

Trenne kurzfristige Schulden, die im nächsten Jahr fällig werden (Kreditkartensaldo, offene Rechnungen, kleine Kredite), von langfristigen (Baufinanzierung, Autokredit, Studienkredit). Zähl nur, was du heute schuldest: die Restschuld, nicht die Zinsen, die noch kommen.

Die Rechnung

Nettovermögen = Vermögenswerte − Verbindlichkeiten.

Beispiel: 1.200 € auf dem Girokonto, 3.000 € Erspartes, ein Auto im Wert von 6.000 € und 2.500 € in einem Fonds ergeben 12.700 € Vermögen. Mit 400 € auf der Kreditkarte und 4.800 € Restschuld fürs Auto betragen die Verbindlichkeiten 5.200 €. Das Nettovermögen liegt bei 7.500 €.

So liest du das Ergebnis

Ein negativer Wert ist kein Grund zur Panik, vor allem am Anfang des Berufslebens, mit Studienkredit oder frischer Baufinanzierung. Entscheidend ist der Trend: Steigt die Zahl bei jeder Berechnung, bist du auf dem richtigen Weg. Rechne alle drei bis sechs Monate neu.

Achte auch auf die Liquidität. Man kann ein hohes Vermögen haben und trotzdem die Rechnungen nicht bezahlen, wenn fast alles in einer Wohnung oder einer schwer verkäuflichen Anlage steckt. Wenn die fälligen Schulden das verfügbare Geld übersteigen, hast du ein Zahlungsproblem, selbst mit positivem Nettovermögen.

Vier Wege, es zu steigern

1. Mehr sparen: Jeder gesparte Euro erhöht dein Vermögen.
2. Weniger ausgeben: Geringere Ausgaben schaffen Spielraum zum Sparen oder Tilgen.
3. Werte steigern: Anlagen, die wachsen, und Besitz, der gut gepflegt wird.
4. Schulden tilgen: Jeder getilgte Euro senkt die Verbindlichkeiten, angefangen mit den teuersten.

Ohne Aufwand im Blick behalten

Nettovermögen ist kein Geld zum Ausgeben. Es ist ein Messwert, der zeigt, ob deine täglichen Entscheidungen wirken. In FinanceFlow zeigt das Dashboard die Entwicklung deines Saldos, und im Premium-Tarif speichert das Depot-Tracking den aktuellen Wert jeder Position und berechnet die Rendite jeder einzelnen und des ganzen Portfolios, damit diese Rechnung leichter aktuell bleibt.