Patrimonio netto: il numero che mostra la tua salute finanziaria

Il saldo del conto dice quanto puoi spendere oggi. Il patrimonio netto dice dove ti trovi nel complesso: tutto ciò che possiedi, meno tutto ciò che devi. È la fotografia più onesta delle tue finanze, e calcolarla richiede meno di mezz'ora.

Ciò che possiedi: le attività

Raggruppa le attività in quattro tipi:

• Liquidità: conti correnti, conti deposito e denaro che puoi usare in pochi giorni.
• Immobili: la tua casa o altri immobili, al prezzo a cui si venderebbero oggi.
• Beni personali: auto, elettrodomestici, attrezzature. Conta il valore attuale, non quanto hai pagato: un'auto di cinque anni vale molto meno di quanto è costata.
• Investimenti: fondi, azioni, obbligazioni e fondi pensione, al valore del giorno del calcolo.

Ciò che devi: le passività

Separa i debiti a breve termine, da pagare entro un anno (saldo della carta di credito, bollette arretrate, piccoli prestiti), da quelli a lungo termine (mutuo, finanziamento dell'auto, prestito per gli studi). Conta solo ciò che devi oggi: il capitale residuo, non gli interessi che pagherai ancora.

Il calcolo

Patrimonio netto = attività − passività.

Esempio: 1200 € sul conto corrente, 3000 € di risparmi, un'auto che vale 6000 € e 2500 € in un fondo fanno 12 700 € di attività. Con 400 € sulla carta di credito e 4800 € ancora da pagare per l'auto, le passività sono 5200 €. Il patrimonio netto è di 7500 €.

Come leggere il risultato

Un valore negativo non è motivo di panico, soprattutto all'inizio della vita lavorativa, con un prestito per gli studi o un mutuo recente. Quello che conta è la tendenza: se il numero sale ogni volta che lo calcoli, sei sulla strada giusta. Rifai il calcolo ogni tre o sei mesi.

Tieni d'occhio anche la liquidità. Puoi avere un patrimonio alto e comunque non riuscire a pagare le bollette, se quasi tutto è in una casa o in un investimento difficile da vendere. Quando i debiti in scadenza superano il denaro disponibile c'è un problema di solvibilità, anche con un patrimonio positivo.

Quattro modi per farlo crescere

1. Risparmiare di più: ogni euro risparmiato aumenta le attività.
2. Spendere meno: meno spese lasciano più margine per risparmiare o rimborsare.
3. Valorizzare ciò che hai: investimenti che crescono e beni tenuti bene.
4. Ridurre i debiti: ogni euro rimborsato riduce le passività, a partire da quelle con gli interessi più alti.

Seguirlo senza fatica

Il patrimonio netto non è denaro da spendere. È un indicatore che mostra se le tue decisioni quotidiane funzionano. In FinanceFlow il pannello mostra l'andamento del saldo e, nel piano Premium, il registro degli investimenti conserva il valore attuale di ogni posizione e calcola il rendimento di ciascuna e dell'intero portafoglio, così è più facile tenere aggiornato questo calcolo.