Envelopes, folha de cálculo ou app: que método de orçamento escolher

O melhor método de orçamento é o que continuas a usar daqui a seis meses. Não há um certo para toda a gente: depende de quanto tempo queres dedicar, de como pagas as coisas e de quantas pessoas partilham as despesas.

De cabeça

Sabes mais ou menos quanto tens e quanto podes gastar. Funciona com rendimentos baixos e poucas despesas, mas falha à primeira semana atribulada: ninguém se lembra de tudo, e os pequenos gastos são os primeiros a escapar.

Envelopes

Divides o dinheiro do mês por envelopes, um por categoria: alimentação, transportes, lazer. Quando o envelope fica vazio, acabou. É muito visual e trava os excessos, mas é pouco prático com cartões e pagamentos online. A versão digital do mesmo princípio são as contas ou categorias com um limite fixo.

Caderno

Uma coluna com o planeado e outra com o real, por categoria e por mês. Simples e barato, e o simples facto de escreveres torna-te mais consciente. O ponto fraco são as contas, que tens de fazer à mão, e o caderno nem sempre está contigo.

Folha de cálculo

Totalmente personalizável, faz as contas sozinha e permite gráficos. Exige algum jeito e disciplina para lançar cada movimento, normalmente ao fim do dia ou da semana, o que já é tarde para te lembrares de tudo.

App

Está sempre no bolso, regista no momento e faz as contas e os gráficos por ti. Compara funcionalidades, custo e privacidade antes de escolher, e confirma que consegues exportar os teus dados se um dia quiseres mudar.

Antes de escolher: uma análise SWOT das tuas finanças

As empresas usam a análise SWOT (forças, fraquezas, oportunidades e ameaças) para planear. Também serve para as finanças pessoais. Pega numa folha e preenche os quatro quadrantes:

• Forças (internas): já poupas todos os meses, não tens dívidas de cartão, tens um emprego estável.
• Fraquezas (internas): não tens fundo de emergência, gastas muito em refeições fora, não sabes quanto gastas por mês.
• Oportunidades (externas): podes fazer horas extra ou um trabalho por conta própria, há contas sem comissões, um aumento previsto.
• Ameaças (externas): a renda pode subir, os preços estão a aumentar, há risco de cortes no trabalho.

Depois escolhe uma ação para cada quadrante: usar uma força, corrigir uma fraqueza, aproveitar uma oportunidade e proteger-te de uma ameaça. Muitas vezes a primeira fraqueza a corrigir é "não sei quanto gasto", e é aí que o método de orçamento entra.

Sobre o FinanceFlow

Se escolheres uma app, o FinanceFlow funciona no browser e no Android, em seis línguas. No plano gratuito registas receitas e despesas por categoria e vês o resumo do mês. Nos planos pagos, os grupos funcionam como envelopes digitais, com um limite mensal ou semanal e um alerta quando te aproximas dele. Também podes fotografar recibos para não teres de escrever nada e exportar tudo para CSV.