Enveloppes, tableur ou appli : quelle méthode de budget choisir

La meilleure méthode de budget est celle que vous utiliserez encore dans six mois. Il n'y en a pas une qui convienne à tout le monde : tout dépend du temps que vous voulez y consacrer, de votre façon de payer et du nombre de personnes qui partagent les dépenses.

De tête

Vous savez à peu près combien vous avez et combien vous pouvez dépenser. Cela marche avec de petits revenus et peu de dépenses, mais cela lâche à la première semaine chargée : personne ne se souvient de tout, et les petites dépenses sont les premières à échapper.

Les enveloppes

Vous répartissez l'argent du mois dans des enveloppes, une par catégorie : alimentation, transports, loisirs. Quand une enveloppe est vide, c'est fini. C'est très visuel et cela freine les excès, mais c'est peu pratique avec la carte bancaire et les paiements en ligne. La version numérique du même principe, ce sont des comptes ou des catégories avec un plafond fixe.

Le carnet

Une colonne pour le prévu, une autre pour le réel, par catégorie et par mois. Simple et peu coûteux, et le simple fait d'écrire rend plus attentif. Les points faibles : les calculs à faire à la main, et le carnet qu'on n'a pas toujours sur soi.

Le tableur

Entièrement personnalisable, il fait les calculs tout seul et produit des graphiques. Il demande un peu d'aisance et de discipline pour saisir chaque opération, souvent en fin de journée ou de semaine, ce qui est déjà trop tard pour se souvenir de tout.

L'application

Elle est toujours dans votre poche, enregistre la dépense sur le moment et fait les calculs et les graphiques pour vous. Comparez fonctions, prix et confidentialité avant de choisir, et vérifiez que vous pouvez exporter vos données si un jour vous voulez changer.

Avant de choisir : une analyse SWOT de vos finances

Les entreprises utilisent l'analyse SWOT (forces, faiblesses, opportunités et menaces) pour planifier. Elle fonctionne aussi pour les finances personnelles. Prenez une feuille et remplissez les quatre cases :

• Forces (internes) : vous épargnez déjà chaque mois, vous n'avez pas de dette de carte de crédit, votre emploi est stable.
• Faiblesses (internes) : pas d'épargne de précaution, beaucoup de dépenses au restaurant, aucune idée de ce que vous dépensez par mois.
• Opportunités (externes) : heures supplémentaires ou missions en indépendant, comptes sans frais, une augmentation prévue.
• Menaces (externes) : le loyer peut augmenter, les prix montent, risque de baisse d'heures au travail.

Choisissez ensuite une action par case : vous appuyer sur une force, corriger une faiblesse, saisir une opportunité et vous protéger d'une menace. Très souvent, la première faiblesse à corriger est « je ne sais pas combien je dépense », et c'est là qu'intervient la méthode de budget.

À propos de FinanceFlow

Si vous choisissez une application, FinanceFlow fonctionne dans le navigateur et sur Android, en six langues. Avec la formule gratuite, vous enregistrez revenus et dépenses par catégorie et voyez le bilan du mois. Avec les formules payantes, les groupes fonctionnent comme des enveloppes numériques, avec un plafond mensuel ou hebdomadaire et une alerte quand vous en approchez. Vous pouvez aussi photographier vos tickets pour ne rien saisir et tout exporter en CSV.