Como fazer um orçamento mensal em 7 passos

Um orçamento não serve para te proibir coisas. Serve para decidires antes para onde vai o dinheiro, em vez de descobrires depois. Estes sete passos funcionam para quem vive sozinho, em casal ou com filhos.

1. Define objetivos concretos

"Poupar mais" não é um objetivo, é um desejo. Um objetivo diz o quê, quanto e até quando: "juntar 1800 € para um fundo de emergência em 12 meses" ou "pagar o cartão de crédito até junho". Com um valor e um prazo, sabes quanto precisas de pôr de parte por mês.

2. Estima o rendimento com prudência

Usa o rendimento líquido que tens a certeza de receber. Prémios, subsídios extra ou prendas só entram quando chegarem à conta. Se o rendimento varia, parte do valor mais baixo dos últimos meses.

3. Põe primeiro a poupança e o fundo de emergência

O erro mais comum é poupar o que sobra no fim do mês. Trata a poupança como uma despesa fixa: o primeiro valor a sair quando recebes. O fundo de emergência deve chegar a três a seis meses de despesas essenciais, e mais se o teu rendimento for irregular.

4. Lista as despesas fixas

Renda ou prestação, créditos, seguros, telecomunicações, transportes. Não esqueças as despesas anuais ou semestrais, como o seguro do carro ou o IMI: divide-as pelos meses e põe esse valor de parte todos os meses.

5. Dá um limite às despesas variáveis

Alimentação, restaurantes, combustível, lazer, roupa. Parte do que gastaste em média nos últimos meses e ajusta onde quiseres cortar. Conta com a subida dos preços: o que custava 300 € há dois anos dificilmente custa o mesmo hoje.

6. Regista os gastos e compara com o plano

A diferença entre o que planeaste e o que gastaste chama-se desvio. Se gastaste menos, tens um excedente nessa categoria. Se gastaste mais, tens um défice que tem de sair de outra categoria ou da poupança.

Exemplo: previste 380 € para supermercado e gastaste 406 €. O desvio é de 26 € a mais. Se no lazer previste 120 € e gastaste 90 €, os 30 € que sobram cobrem a diferença.

7. Revê o mês e ajusta

No fim de cada mês, olha para as categorias com desvios. Uma categoria que rebenta todos os meses tem um limite irrealista: sobe-o e tira a diferença de outra. Revê também os objetivos, porque a vida muda e o orçamento tem de mudar com ela.

O que faz um orçamento resultar

• Realista: um orçamento demasiado apertado é abandonado ao fim de duas semanas.
• Flexível: tem de aguentar imprevistos e mudanças de vida.
• Escrito: um orçamento só de cabeça esquece-se com facilidade.
• Partilhado: se vives com alguém, decidam juntos.

No FinanceFlow, a partir do plano Pro, cada categoria ou grupo de despesas pode ter um limite mensal ou semanal, e a app avisa-te quando te aproximas dele. No Premium, a IA propõe limites para cada categoria a partir das tuas receitas, das despesas fixas e da meta de poupança, e tu ajustas o que quiseres antes de aplicar.