Ein Monatsbudget erstellen: in 7 Schritten

Ein Budget ist nicht dazu da, dir etwas zu verbieten. Es hilft dir, vorher zu entscheiden, wohin dein Geld geht, statt es hinterher festzustellen. Diese sieben Schritte funktionieren für Singles, Paare und Familien.

1. Setz dir konkrete Ziele

„
“ ist kein Ziel, sondern ein Wunsch. Ein Ziel sagt, was, wie viel und bis wann: „
“ oder „
“. Mit Betrag und Frist weißt du, wie viel du jeden Monat zurücklegen musst.

2. Schätz dein Einkommen vorsichtig

Plane mit dem Nettoeinkommen, das sicher kommt. Boni, Sonderzahlungen oder Geschenke zählen erst, wenn sie auf dem Konto sind. Wenn dein Einkommen schwankt, geh vom niedrigsten Wert der letzten Monate aus.

3. Spar zuerst, auch für den Notgroschen

Der häufigste Fehler ist, zu sparen, was am Monatsende übrig bleibt. Behandle das Sparen wie eine Fixausgabe: die erste Zahlung, die nach dem Gehaltseingang rausgeht. Der Notgroschen sollte drei bis sechs Monate an notwendigen Ausgaben abdecken, bei unregelmäßigem Einkommen mehr.

4. Liste deine Fixkosten auf

Miete oder Hausrate, Kredite, Versicherungen, Handy und Internet, Mobilität. Vergiss jährliche oder halbjährliche Zahlungen wie Kfz-Versicherung oder Grundsteuer nicht: Verteil sie auf die Monate und leg den Betrag jeden Monat zurück.

5. Gib den variablen Ausgaben ein Limit

Lebensmittel, Restaurants, Sprit, Freizeit, Kleidung. Geh von deinem Durchschnitt der letzten Monate aus und kürze dort, wo du willst. Rechne mit steigenden Preisen: Was vor zwei Jahren 300 € gekostet hat, kostet heute kaum noch dasselbe.

6. Erfasse die Ausgaben und vergleiche mit dem Plan

Der Unterschied zwischen Plan und tatsächlichen Ausgaben heißt Abweichung. Hast du weniger ausgegeben, hat die Kategorie einen Überschuss. Hast du mehr ausgegeben, entsteht ein Defizit, das aus einer anderen Kategorie oder aus dem Ersparten kommen muss.

Beispiel: Du hast 380 € für Lebensmittel geplant und 406 € ausgegeben. Die Abweichung beträgt 26 € zu viel. Hast du für Freizeit 120 € geplant und 90 € ausgegeben, decken die übrigen 30 € die Differenz.

7. Schau auf den Monat zurück und passe an

Sieh dir am Monatsende die Kategorien mit Abweichungen an. Eine Kategorie, die jeden Monat überzogen wird, hat ein unrealistisches Limit: Erhöhe es und nimm die Differenz aus einer anderen. Überprüfe auch deine Ziele, denn das Leben ändert sich und das Budget muss mitziehen.

Was ein Budget erfolgreich macht

• Realistisch: Ein zu knappes Budget wird nach zwei Wochen aufgegeben.
• Flexibel: Es muss Überraschungen und Lebensveränderungen aushalten.
• Schriftlich: Ein Budget nur im Kopf wird leicht vergessen.
• Gemeinsam: Wenn du mit jemandem zusammenlebst, entscheidet zusammen.

In FinanceFlow kann ab dem Pro-Tarif jede Kategorie oder Ausgabengruppe ein Monats- oder Wochenlimit haben, und die App warnt dich, wenn du dich ihm näherst. Im Premium-Tarif schlägt die KI für jede Kategorie ein Limit vor, basierend auf deinen Einnahmen, Fixkosten und deinem Sparziel, und du passt vor dem Übernehmen an, was du willst.