Come risparmiare soldi: 6 passi che funzionano davvero

Quasi tutti vorrebbero risparmiare di più, e quasi tutti ci hanno già provato. Il problema raramente è la mancanza di forza di volontà: è cercare di tagliare le spese senza sapere quali sono. Questi sei passi seguono un ordine pensato proprio per questo. Prima scopri dove vanno i tuoi soldi, poi decidi cosa cambiare.

1. Annota tutte le spese per due mesi

Prima di cambiare qualsiasi cosa, annota tutto quello che spendi: supermercato, caffè, carburante, cibo a domicilio, abbonamenti, il regalo di compleanno per un collega. Non tagliare ancora niente. L'obiettivo è avere una fotografia reale delle tue spese, non quella che hai in testa.

Alla fine del primo mese, raggruppa le spese per categoria. Quasi tutti restano sorpresi dalle piccole cifre che si ripetono: tre euro al giorno tra caffè e spuntini sono circa 90 € al mese, più di 1000 € all'anno.

Annota ogni spesa subito, sul telefono. Chi aspetta la sera se ne dimentica la metà, e chi aspetta il fine settimana finisce per lasciar perdere.

2. Prima risparmia, poi spendi

Se risparmi quello che avanza a fine mese, risparmierai poco o niente, perché quasi mai avanza qualcosa. Inverti l'ordine: il giorno in cui ricevi lo stipendio, trasferisci subito una cifra fissa su un conto separato, e solo dopo inizia a spendere.

Comincia con una cifra che non pesi, anche solo il 5 % dello stipendio. È più facile aumentare un risparmio che esiste già che partire in grande. Se la tua banca lo consente, imposta un bonifico automatico per il giorno dopo l'accredito dello stipendio: così non devi nemmeno ricordartelo.

3. Dai a ogni categoria un limite mensile

Con i dati del passo 1, decidi quanto vuoi spendere ogni mese in ciascuna categoria: alimentari, ristoranti, trasporti, tempo libero, acquisti. Non deve essere perfetto. Parti dalla tua spesa media e taglia un po' nelle categorie che ti hanno sorpreso.

Un modo semplice per iniziare è la regola 50/30/20: circa il 50 % del reddito per le necessità (casa, bollette, alimentari, trasporti), il 30 % per i desideri e il 20 % per il risparmio. Non è una legge, è un punto di partenza da adattare alla tua situazione.

Esempio: con uno stipendio netto di 1200 €, sarebbero circa 600 € per le necessità, 360 € per i desideri e 240 € da risparmiare. Se l'affitto si prende già 550 €, i numeri cambiano, e va bene così: l'importante è decidere i limiti prima che inizi il mese.

Quando il limite di una categoria è esaurito, è esaurito fino al mese successivo. Se una categoria sfora ogni mese, il limite non era realistico: aggiustalo e prendi la differenza da un'altra.

4. Controlla abbonamenti e addebiti diretti

Streaming, palestra, spazio nel cloud, app, riviste, assicurazioni che non hanno più senso. Ognuno sembra poco, ma insieme arrivano facilmente a 50 € o 100 € al mese.

• Apri gli estratti conto degli ultimi tre mesi ed elenca tutti i pagamenti ricorrenti.
• Disdici quello che non hai usato nell'ultimo mese. Se ti manca, puoi abbonarti di nuovo.
• Per i servizi che tieni, verifica se esiste un piano più economico o condiviso.
• Ripeti questo controllo due volte all'anno.

5. Crea un fondo di emergenza prima di investire

Un fondo di emergenza è denaro messo da parte solo per gli imprevisti: l'auto che si guasta, il conto del dentista, un mese senza entrate. L'obiettivo abituale è pari a tre-sei mesi di spese essenziali, in un posto da cui puoi prelevarlo in fretta.

Senza questo fondo, un imprevisto finisce sulla carta di credito o in un prestito personale, e gli interessi si mangiano quello che hai risparmiato. Con il fondo, un mese difficile resta solo un mese difficile. Solo quando lo hai ha senso pensare a investire.

6. Aspetta 48 ore prima degli acquisti non essenziali

Molti acquisti d'impulso non sembrano più necessari dopo due giorni. Prima di qualsiasi acquisto non essenziale sopra una cifra che decidi tu (per esempio 50 €), mettilo in una lista e aspetta 48 ore. Se lo vuoi ancora, compralo senza sensi di colpa e dentro il limite della categoria.

Aiuta anche disattivare le notifiche delle offerte dei negozi e non salvare i dati della carta sui siti dove compri spesso d'impulso. Un passaggio in più basta spesso a farti cambiare idea.

Cosa fare adesso

Non serve applicare tutti e sei i passi insieme. Inizia dal primo: annota le tue spese per un mese. Tutto il resto diventa più facile quando sai dove vanno i tuoi soldi.

Puoi farlo su un quaderno o in un foglio di calcolo. Quello che conta è continuare. Se preferisci un'app, FinanceFlow è fatta per questo: con il piano gratuito registri una spesa in pochi secondi e vedi dove vanno i soldi, per categoria e per mese. Nei piani a pagamento imposti anche limiti mensili per categoria e ricevi un avviso prima di superarli.