Como começar a investir com pouco dinheiro: guia para iniciantes

Investir não está reservado a quem tem muito dinheiro. Muitas plataformas aceitam valores baixos, e o que mais pesa no início é ter a base arrumada, perceber o que estás a comprar e manter o hábito.

Este artigo é informativo e não é aconselhamento financeiro. Investir tem risco: o valor pode descer e podes perder parte do que investiste.

Antes de investir: arruma a base

• Cria um fundo de emergência: o habitual é guardar três a seis meses de despesas essenciais, num sítio de onde o consigas levantar depressa.
• Trata das dívidas caras: os juros de um cartão de crédito ou de um crédito ao consumo são muitas vezes superiores ao que um investimento pode render.
• Conhece o teu orçamento: regista o que entra e sai durante um mês para saberes quanto podes investir sem apertar.
• Investe só dinheiro de que não vais precisar a curto prazo, para não seres obrigado a vender na pior altura.

1. Define para que estás a investir

A entrada de uma casa daqui a cinco anos e a reforma daqui a trinta pedem escolhas diferentes. Quanto mais perto precisares do dinheiro, menos oscilações podes aceitar. Um objetivo claro também te ajuda a não mexer no dinheiro ao primeiro susto.

2. Escolhe produtos simples e diversificados

Para quem começa, simplicidade é uma vantagem. Se não consegues explicar em duas frases onde estás a investir e que riscos corres, ainda não é o produto certo para ti. Os fundos e ETF diversificados repartem o dinheiro por muitas empresas, em vez de dependerem de uma só. A diversificação reduz o risco, mas não o elimina nem garante lucro.

Confirma também as comissões, porque pequenas diferenças pesam ao longo de muitos anos, e como são tributados os ganhos no teu caso. Em Portugal, podes verificar na CMVM e no Banco de Portugal se a entidade está autorizada a operar.

3. Investe com regularidade

Em vez de tentares adivinhar o melhor momento, investe o mesmo valor todos os meses. Compras mais unidades quando os preços estão baixos e menos quando estão altos, o que suaviza as oscilações, embora não evite perdas. Decide o valor e a data, e assim tiras a pressão de escolher quando comprar.

Exemplo: 50 € por mês durante dez anos são 6000 € investidos, antes de ganhos, perdas, comissões e impostos. Podes começar com menos e aumentar o valor quando o teu orçamento permitir.

Erros comuns de quem está a começar

• Esperar pelo momento perfeito e nunca começar.
• Investir dinheiro que faz falta no dia a dia.
• Mudar de estratégia a cada subida ou descida do mercado.
• Comprar por recomendação de terceiros algo que não percebes.
• Ignorar as comissões e os impostos.

Como acompanhar o que investes

Um registo simples chega para saberes quanto investiste, quanto vale hoje e se o plano continua a fazer sentido. Pode ser uma folha de cálculo, desde que a mantenhas atualizada.

O FinanceFlow ajuda nas duas partes. No plano gratuito, registas receitas e despesas e vês quanto te sobra por mês. No plano Premium, registas cada investimento (valor inicial, reforços e situação atual), vês a rentabilidade por posição e no total e recebes dicas educativas adaptadas ao teu perfil de risco. Os valores são atualizados por ti, e a app não compra nem vende investimentos.